Który bank najlepszy?

Który bank najlepszy?

Dobre konta firmowe to podstawa każdej firmy. Właściciele często nie są zdecydowani, jakie konto wybrać, więc często podejmują decyzję zbyt pochopnie. Nie można tego tak lekceważyć, gdyż odpowiednie konto, stanowi bardzo ważny element, każdej firmy. Dziś, w dobie Internetu, gdy wszyscy ludzie mają praktycznie dostęp do sieci, warto zastanowić się nad internetowym kontem firmowym, gdyż ułatwia to pracę każdemu, kto prowadzi własny biznes. Banki oferują atrakcyjne warunki, które dostosowane są do potrzeb osoby, która tą działalność prowadzi.

Konta bankowe skierowane są na indywidualne potrzeby klienta. Dla nich wychodzą z przeróżnymi propozycjami. ING Bank Śląski, Volkswagen Bank, Citibank, mBank, Interligo, Alior Bank i Toyota Bank to tylko niektóre banki, które te usługi oferują. Wszystkie konta w Internecie, mają bardzo przejrzystą szatę graficzną, są łatwe w prowadzeniu, a do tego bardzo bezpieczne. Posiada się specjalne kody, które wykorzystuje się przy dokonywaniu przelewów. Dzięki temu, nie ma możliwości, by pieniądze dostały się w niepowołane ręce. Choć wielu obawia się otwarcia konta internetowego, boi się tej nowoczesności i nowej techniki i dlatego się nie decydują na cos takiego. A przecież to nie jest żadna filozofia, żaden duży problem, wystarczy się zdecydować, a wszystko jest się w stanie pojąć i zrozumieć. Wystarczy chcieć, a chcieć to móc! I to jest właściwym hasłem, dla wszystkich niezdecydowanych, którego powinni się zawsze trzymać, nawet pomimo bardzo dużych przeciwności.

Zalety konta internetowego

Zalety konta internetowego

We współczesnym świecie funkcjonowanie bez konta bankowego nie jest co prawda niemożliwe, ale na pewno bardzo utrudnione. Traci się też w ten sposób wiele korzyści, jak chociażby oprocentowanie pieniędzy czy możliwość szybkiego zaciągnięcia kredytu. Odkąd na rynku bankowym pojawiły się konta internetowe, korzyści płynące z posiadania rachunku są jeszcze większe i warto się im bliżej przyjrzeć.

Wygodny i szybki dostęp do pieniędzy

Kto z nas nie znalazł się kiedyś w sytuacji, gdy pieniądze były mu potrzebne „na już”, a najbliższy bankomat lub placówka bankowa były nieczynne? W takich sytuacjach doskonale sprawdzają się właśnie internetowe konta, które umożliwiają dyspozycję swoimi pieniędzmi 24 godziny na dobę, nawet w okresie świąt czy weekendów. Przelewy można zlecać i odbierać z każdego miejsca na ziemi – wystarczy jedynie dostęp do Internetu i niezależnie czy przez komputer czy przez telefon komórkowy. Co ważne oznacza to, że nie musisz nawet ani razu fatygować się do banku czy na pocztę – za wszystkie rachunki możesz płacić we własnym domu!

Bezpieczeństwo

To chyba najważniejszy z atutów konta internetowego. Wędrowanie po ulicy z dużą gotówką nie jest bezpieczne, a dzięki internetowym transakcjom wcale nie musi być już konieczne. Dodatkowo każdy dostęp do konta jest monitorowany przez system bankowy, a specjalne kody i hasła dostępu uniemożliwiają wgląd w nasze finanse osobom postronnym. Aby zapewnić nam maksimum bezpieczeństwa banki też każdy zlecony przelew online weryfikują za pomocą kodu SMS, który otrzymujemy na naszą prywatną komórkę.

Błyskawiczne zakupy online

Konto internetowe ma też zaletę, która szczególnie ucieszy panie kochające zakupy. Można dzięki temu kupować w sklepach internetowych i płacić za zamówione towary przelewem elektronicznym. Dzięki temu nie trzeba iść na pocztę ani do banku, by zlecić przelew, a pieniądze od razu, nawet tego samego dnia, lądują na sklepowym koncie, co przyśpiesza wysyłkę.

Opłaty, prowizje, oprocentowanie

Opłaty, prowizje, oprocentowanie

Opłaty, Prowizje

W przypadku kont internetowych opłaty w większości przypadków są pobierane za zlecanie przelewów zagranicznych. Czasami wśród opłat pojawiają się też koszta związane z użytkowaniem karty bankomatowej lub kredytowej. Ważnym czynnikiem podczas wyboru konta internetowego powinna być opcja wypłaty z bankomatów oraz związane z nią ewentualne koszty. Dobre konto bankowe to oczywiście takie, które umożliwia wypłatę darmową, bez ponoszenia z tego względu żadnych kosztów. W Polsce jednak każdy bank oferuje darmową wypłatę z bankomatów swojej sieci bankowej. Opłatę za korzystanie z bankomatu możemy ponieść jeśli skorzystamy z bankomatu, który nie znajduje się w naszej sieci bankowej(przykład: Bank Millenium oferuje darmową wypłatę tylko z bankomatów Millienium Bank). Warto jednak pamiętać, że w Polsce istnieje co najmniej kilka banków, które oferują darmową wypłatę ze wszystkich bankomatów w kraju a nawet darmową wypłatę ze wszystkich bankomatów na świece (Alior, dbNET czy ING). Pewne banki pobierają także opłaty za prowadzenie rachunku bankowego czy wykonanie przelewu jednak w naszym serwisie prezentujemy oferty tylko tych banków, które nie wymagają takiej opłaty.

Oprocentowanie

Warto też wspomnieć o oprocentowaniu konta bankowego. Oczywiście im większe oprocentowanie, tym większe zyski trafiają do naszego portfela. Niestety współcześnie oprocentowanie takich rachunków (konto internetowe to nadal zwykły ROR, tyle że z możliwością zarządzania pieniędzmi przez Internet) nie jest zbyt duże. Posiadanie internetowego konta daje jednak możliwość założenia specjalnej lokaty długo lub krótkoterminowej, która posiada wyższe oprocentowanie i na której można sporo zarobić.

Przelewy przez Internet

Przelewy przez Internet

Konta internetowe znacznie różnią się od rachunków bankowych, do których dostęp mamy jedynie w sytuacji osobistego stawienia się w banku i okazania dowodu tożsamości. Umożliwiają one bowiem szybkie, tanie (czasami wręcz darmowe) przelewy internetowe bez konieczności wychodzenia z domu czy w ogóle poświadczania swojej tożsamości. Wszystko odbywa się przez Internet, a zlecony przelew może nawet tego samego dnia trafić do odbiorcy.

Zlecanie przelewu

W przypadku konta internetowego wystarczy się jedynie na nie zalogować swoim kodem dostępu i hasłem, wypełnić specjalny formularz (imię, nazwisko, adres adresata oraz oczywiście numer jego konta) i zatwierdzić transakcję jednorazowym kodem otrzymanym w wiadomości SMS na naszą komórkę. Całość trwa zaledwie kilka sekund, a dzięki opcji stałych przelewów może trwać nawet krócej – ponieważ pieniądze wysyła się wtedy tylko dwoma kliknięciami, zaś transakcji nie trzeba potwierdzać żadnym hasłem. Niektóre banki nie wymagają nawet podania wszystkich danych adresata – wystarczy jedynie sam numer konta i imię. Jednak w przypadku ewentualnego ręcznego księgowania (co niekiedy się zdarza w celach sprawdzania transakcji) przelew taki może zostać anulowany. Dla pewności lepiej jest więc wpisywać prawdziwe dane, ponieważ mamy wtedy gwarancję, że wysłane pieniądze dojdą bez problemu na konto odbiorcy. Przelewy internetowe między rachunkami w tym samym banku są bezpłatne, zaś w większości przypadków opłatą nie są obarczone też przelewy do banków zewnętrznych.

Sesje przychodzące i wychodzące

Ważnym elementem kont internetowych są sesje przychodzące i wychodzące. W przypadku przelewów z kont w tych samych bankach są one wykonywane w czasie rzeczywistym, niezależnie od pory dnia, także w święta. Jednak gdy przelew jest wysyłany do innego banku, jego realizacja następuje jedynie w czasie tak zwanych sesji wychodzących. Kwota przelewu jest wtedy wysyłana systemem bankowym na rachunek odbiorcy, jednak trafia tam dopiero w chwili, gdy w jego banku ma miejsce sesja przychodząca. Przykładowo, jeśli w banku X sesja wychodząca jest o godzinie 10, a my zlecimy przelew o 8, dyspozycja przelewu zostanie zrealizowana dopiero o 10. Jednocześnie jeśli w banku docelowym Y sesja przychodząca jest o godzinie 9, a następna o 11, pieniądze trafią na konto adresata dopiero o 11, czyli w pierwszej sesji przychodzącej, która ma miejsce po sesji wychodzącej w naszym banku.

Wpłaty i wypłaty pieniędzy

Wpłaty i wypłaty pieniędzy

Nawet mimo faktu, że współcześnie coraz mniej transakcji odbywa się przy pomocy gotówki, czasami jesteśmy zmuszeni do jej używania. Tym samym zachodzi konieczność pofatygowania się do bankomatu i wypłacenia odpowiedniej sumy. Z drugiej strony nie każdy lubi trzymać dużą gotówkę w domu i wolałby ją umieścić na koncie, aby nieco nam zaprocentowała. W takiej sytuacji z kolei znów musimy się przejść do banku, aby dokonać wpłaty pieniędzy bezpośrednio na nasze konto.

Wpłaty

Obecnie istnieją dwa sposoby wpłacania pieniędzy na swoje konto – bezpośrednio w placówce własnego lub innego banku albo za pomocą tak zwanego wpłatomatu, którego działanie jest niezwykle proste i intuicyjne. W przypadku wpłaty przez oddział banku transakcja taka jest absolutnie bezpłatna, a więc nie są od niej pobierane żadne opłaty. Wygląda to inaczej, gdy wpłacamy gotówkę w oddziale banku zewnętrznego – wtedy pobierana jest albo procentowa prowizja od kwoty wpłaty lub stała opłata, jaką poszczególne banki ustalają między sobą. Na szczęście istnieją też wspomniane wcześniej wpłatomaty, gdzie można pieniądze wpłacić samemu, bez ingerencji w to osób trzecich – np. pani w banku lub na poczcie. Wpłatomaty działają na odwrotnej zasadzie jak bankomaty – zamiast wypłacać pieniądze, pobierają je od nas i wysyłają do banku sygnał, że taka transakcja miała miejsce. Co ważne – wpłacone w ten sposób pieniądze są od razu dostępne na naszym koncie internetowym. Korzystanie z wpłatomatu jest darmowe.

Wypłaty

Tutaj sytuacja znów jest bardzo klarowna, ponieważ ponownie mamy dwie możliwości wypłacenia pieniędzy – w oddziale bankowym lub bezpośrednio z bankomatu. Banki nie pobierają opłaty za korzystanie z bankomatu jeśli korzystamy z bankomatów swojej sieci bankowej (lub z bankomatów, które bezpłatnie udostępnia inny bank jak np. w przypadku mBanku, gdzie jego klienci mogą wypłacać pieniądze w bankomatach BZ WBK). Należy też wspomnieć o kilku bankach, które oferują wypłaty bez prowizji ze wszystkich bankomatów w Polsce a nawet ze wszystkich bankomatów na świecie (np. Alior, dbNET, ING). Innym sposobem wypłaty gotówki jest wypłata w placówkach bankowych – w swoim banku bezpłatnie, w bankach zewnętrznych za odpowiednią opłatą.

Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo

W zaletach posiadania konta internetowego dumną rolę pełni jego absolutne bezpieczeństwo. Monitorowane są bowiem nie tylko transakcje wykonywane na koncie, ale też wszystkie sesje logowania, błędne logowania, zmiany hasła czy podejrzane operacje (np. duży przelew zagraniczny). Co najważniejsze, istotnym zabezpieczeniem jest też gwarancja udzielana przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny – w razie bankructwa banku(co w praktyce nie miało jeszcze miejsca i raczej się na to nie zanosi ) wszystkie środki do kwoty 50 tysięcy euro zgromadzone na koncie zostaną nam wypłacone.

Hasła dostępu

Każde logowanie na internetowe konto wymaga podania swojego kodu dostępu (numeru identyfikacyjnego klienta) oraz hasła, które powinno być zmieniane nie rzadziej, niż raz na trzy miesiące. Jeśli identyfikator lub hasło będą wpisane błędnie, np. z chociażby literówką, system nie dopuści nas do konta. Zwykle trzykrotne błędne wpisanie hasła lub kodu blokuje dostęp całkowicie – aby go odblokować konieczna jest wizyta w bankowej placówce. Hasła wysyłane są również w formie wiadomość SMS. Dzieje się tak w przypadku zlecania przelewu, gdy dyspozycję trzeba potwierdzić cyfrowym hasłem wysyłanym automatycznie przez system bankowy na naszą komórkę. Oznacza to, że nikt niepowołany nie może zlecać przelewów z naszego konta (nawet jeśli się na nie jakimś cudem dostanie) bez posiadania jednocześnie naszego telefonu. Oczywiście należy pamiętać, aby zawsze wylogować się ze swojego internetowego konta i w miarę możliwości nie logować na nie w ogólnodostępnych kafejkach internetowych lub za pomocą niezabezpieczonej sieci.

Maile od „banku”

Inną kwestią są fałszywe maile wysyłane przez hakerów, a podpisywane adresem pocztowym zbliżonym do tego, jakim posługuje się bank. W mailach takich haker zwykle prosi o podanie hasła i identyfikatora do konta, w celu „uwierzytelnienia” klienta lub z powodu „awarii i straty danych”. Bez względu na treść takich maili nigdy i pod żadnym pozorem nie wolno nikomu podawać ani swojego hasła ani tym bardziej identyfikatora. Takie dane można udostępniać jedynie w placówce bankowej lub podczas telefonicznej rozmowy z konsultantem.